Ελαφρύνσεις στις μηνιαίες δόσεις πάνω από 420.000 στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο φέρνει για πρώτη φορά έπειτα από περίπου 2 χρόνια η -αναμενόμενη για σήμερα- νέα μείωση επιτοκίων από την ΕΚΤ κατά τουλάχιστον 0,25% στο βασικό της (επιτόκιο). Πρόκειται για στεγαστικά δάνεια αξίας άνω των 18 δισ. ευρώ των οποίων οι μηνιαίες δόσεις είχαν παγώσει με πρωτοβουλία των τραπεζών από το καλοκαίρι του 2022, όταν ξεκίνησε το σερί αύξησης των ευρωπαϊκών επιτοκίων, προκειμένου να μην επιβαρύνονται περίπου μισό εκατομμύριο νοικοκυριά με διαρκώς αυξανόμενο κόστος αποπληρωμής.
Νέο κύκλο ανοίγει η πτώση των επιτοκίων
Έκτοτε, επειδή τα επιτόκια πάγωσαν, εκτιμάται ότι οι δανειολήπτες κυμαινόμενων στεγαστικών δανείων έχουν εξοικονομήσει πάνω από 300 εκατ. ευρώ, τα οποία σε διαφορετική περίπτωση θα πλήρωναν με τη μορφή πρόσθετων τόκων στις δόσεις προς τις τράπεζες. Πλέον, όμως, με τις περαιτέρω μειώσεις επιτοκίων ανοίγει ένας νέος κύκλος σταθερής μείωσης του κόστους αποπληρωμής κάθε μήνα.
Οι μειώσεις των ευρωπαϊκών επιτοκίων (τρεις διαδοχικές) έχουν ήδη ξεκινήσει από τον περασμένο Ιούνιο και φτάνουν το 1%, ωστόσο τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων για περίπου 422.000 νοικοκυριά δεν ακολουθούσαν, καθώς ήταν παγωμένα σε χαμηλότερο επίπεδο. Το πάγωμά τους είχε επεκταθεί -διά παν ενδεχόμενο- έως και τον Απρίλιο του 2025.
Εφόσον δεν υπάρξει κάποια έκπληξη και τα επιτόκια της ΕΚΤ μειωθούν εκ νέου κατά 0,25% (κάποιες εκτιμήσεις κάνουν λόγο ακόμη και για μείωση 0,5%), τα νέα επιτόκια θα πέσουν πλέον χαμηλότερα από τα επίπεδα στα οποία είχαν παγώσει, οπότε οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να περάσουν τις μειώσεις στους πελάτες τους. Οι ελληνικές τράπεζες είχαν παρέμβει τον Μάιο του 2023, παγώνοντας τα επιτόκια των ενήμερων στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου που είχαν εκταμιευθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου του 2022 στα επίπεδα:
– 2,7% για όσα ήταν συνδεδεμένα με το Euribor μήνα.
– 2,85% για τα συνδεδεμένα με το Euribor 3 μηνών.
– 3,3% για τα συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ.
Για να γίνει αντιληπτό το αρχικό όφελος, έστω ότι ένας δανειολήπτης με 25ετές δάνειο 100.000 ευρώ το οποίο έχει παγώσει σε επιτόκιο 5,35% (Euribor 3μήνου 2,85% + 2,5% περιθώριο κέρδους) καταβάλλει κάθε μήνα το ποσό των 615 ευρώ. Με την επερχόμενη μείωση κατά 25 μονάδες βάσης το επιτόκιο θα υποχωρήσει (στοιχεία από ρεπορτάζ του Σκάι) στο 5,1% και επομένως η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί στα 597,5 ευρώ. Δηλαδή ο δανειολήπτης θα πληρώνει περίπου 17,5 ευρώ λιγότερα. Αν το συγκεκριμένο δάνειο δεν είχε μπει στην «κατάψυξη», η δόση λόγω της αύξησης από το 5,35% στο 6,35% θα είχε αυξηθεί στα 673 ευρώ τον μήνα.
Οι εκτιμήσεις των αναλυτών είναι ότι η ΕΚΤ θα μειώσει τα παρεμβατικά της επιτόκια κατά 0,75% έως και το τέλος του ερχόμενου Ιανουαρίου και σημαντικά χαμηλότερα μέσα στο 2025.
