Στεγαστικά δάνεια για νέους και ζευγάρια έως 45 ετών με προνομιακούς όρους, για να αντεπεξέλθουν στην αγορά κατοικιών, οι τιμές των οποίων έχουν ανέβει κατά 80% από το 2017 μέχρι σήμερα, λανσάρουν οι τράπεζες. Μετά την Εθνική και η Eurobank ετοιμάζεται να λανσάρει στεγαστικό πρόγραμμα με ευνοϊκούς όρους για νέους, ενώ θα ακολουθήσουν με αντίστοιχα προγράμματα και οι υπόλοιπες τράπεζες. Τα νέα αυτά προϊόντα ενσωματώνουν ήδη τα περιθώρια χρηματοδοτήσεων που έχει θεσμοθετήσει η Τράπεζα της Ελλάδος και θα ισχύσουν καθολικά από 1/1/2025. Στο πλαίσιο αυτό, Εθνική και Eurobank θα χρηματοδοτούν στα στεγαστικά τους προγράμματα για νέους έως και το 90% της εμπορικής αξίας των κατοικιών, ενώ οι δόσεις των δανείων θα διαμορφώνονται κατ’ ανώτατον στο 30% του μηνιαίου εισοδήματος των δανειοληπτών.
ΤΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ
Σύμφωνα με διασταυρωμένες πληροφορίες, η Eurobank πρόκειται να λανσάρει στεγαστικό πρόγραμμα για νέους δανειολήπτες έως 45 ετών και ζευγάρια, με το ηλικιακό όριο των 45 ετών να αρκεί ως προϋπόθεση για έναν εκ των δύο του ζευγαριού. Το πρόγραμμα θα προσφέρει ελκυστικό σταθερό επιτόκιο και 35ετή διάρκεια αποπληρωμής. Ενδεικτικά, αν ο δανειολήπτης επιλέξει σταθερό επιτόκιο για 10 χρόνια, το ύψος του επιτοκίου του για τη συγκεκριμένη περίοδο θα ανέρχεται σε 4%. Το πρόγραμμα θα προσφέρει δωρεάν τα έξοδα φακέλου. Τον Απρίλιο, αντίστοιχο στεγαστικό πρόγραμμα είχε λανσάρει η Εθνική Τράπεζα. Το νέο στεγαστικό δάνειο της Εθνικής Τράπεζας, με τον τίτλο «Το πρώτο μου σπίτι», για νέους έως και 45 ετών, χρηματοδοτεί επίσης έως το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για κατοικίες υψηλής ενεργειακής απόδοσης, για διάρκεια έως 40 χρόνια και με δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου που ξεκινά από 3%. Ο δανειολήπτης απαλλάσσεται από τη δαπάνη εξέτασης του αιτήματος δανείου, ενώ έχει τη δυνατότητα να λάβει και προσωπικό δάνειο από την τράπεζα, με προνομιακό επιτόκιο και μηδενικά έξοδα, για την κάλυψη πρόσθετων εξόδων που συνδέονται με την κατοικία.
ΑΝΑΙΜΙΚΗ ΖΗΤΗΣΗ
Οι προσπάθειες των τραπεζών να τονώσουν τη στεγαστική πίστη και να δώσουν λύση στο πρόβλημα της στέγασης των νέων δεν έχουν αποδώσει μέχρι στιγμής τα αναμενόμενα, καθώς η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια παραμένει αναιμική εξαιτίας των υψηλών επιτοκίων της ΕΚΤ. Το 2023 οι συνολικές εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικό ακίνητο ανήλθαν σε 1,004 δισ. ευρώ, μειωμένες κατά 9,5% σε σχέση με το 2022 (1,109 δισ. ευρώ) και υπεγράφησαν 14.621 νέες δανειακές συμβάσεις. Τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων συνέχισαν να υποχωρούν και το α΄ τρίμηνο του 2024, σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της ΤτΕ. Ειδικότερα, στο τέλος Μαρτίου τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκαν στα 27,224 δισ. ευρώ, από 27,317 δισ. τον Φεβρουάριο, 27,874 δισ. τον Ιανουάριο και 28,082 δισ. τον Δεκέμβριο 2023.
Η πορεία της στεγαστικής πίστης ήταν καθοδική σε μηνιαία βάση ολόκληρο το 2023, με εκκίνηση τα 29,380 δισ. ευρώ στεγαστικών δανείων τον Δεκέμβριο του 2022.
Σημειώνεται ότι τα ποσά αυτά απέχουν παρασάγγας από τις χρυσές εποχές της στεγαστικής πίστης, την περίοδο 2005-2007, όταν η ετήσια ροή στεγαστικών δανείων ανερχόταν σε 12 δισ. ευρώ κατά μέσο όρο. Σημειώνεται ότι στα στεγαστικά δάνεια που έδωσαν οι τράπεζες το 2023 περιλαμβάνονται και δάνεια 485.000.000 ευρώ μέσω του προγράμματος της κυβέρνησης «Σπίτι μου». Πρόκειται για 5.228 δάνεια που έχουν εκταμιευθεί από τις συνολικά 9.909 αιτήσεις που εγκρίθηκαν στο πλαίσιο του προγράμματος και αφορούσαν ζευγάρια και μονογονεϊκές οικογένειες (σε ποσοστό 4%). Ο μέσος όρος του εισοδήματος των δικαιούχων ανερχόταν σε περίπου 17.000 ευρώ, το μέσο ποσό δανείου ήταν 100.147 ευρώ, ο μέσος όρος της εμπορικής αξίας των υπέγγυων ακινήτων 135.523 ευρώ, η ηλικία και το μέγεθος των ακινήτων 40 έτη και 91 τ.μ. κατά μέσο όρο αντίστοιχα.
