Σε νέα βάση μπαίνει η σχέση των δανειοληπτών με τις εταιρείες διαχείρισης από την 1η Απριλίου, με μόλις 20 ημέρες να απομένουν για τη λειτουργία της ψηφιακής πλατφόρμας ενημέρωσης που θα πρέπει να εγκαταστήσει η κάθε εταιρεία για την αμφίπλευρη επικοινωνία με τους οφειλέτες. Μέσω της ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, οι servicers θα παρέχουν προσωποποιημένη και αναλυτική ενημέρωση προς τους οφειλέτες για το ύψος της οφειλής, το ιστορικό των πληρωμών, τις δόσεις, το επιτόκιο της ρύθμισης και λοιπά.
WEB SERVICING
Ο οφειλέτης θα μπορεί να βλέπει όλα τα στοιχεία εισερχόμενος με χρήση του κωδικού του σε ειδική εφαρμογή στις ιστοσελίδες των servicers, όπως κάνει σήμερα στο web banking της τράπεζάς του. Μέχρι να λειτουργήσει το νέο σύστημα προσωποποιημένης πληροφόρησης, το αργότερο έως τις 31 Μαρτίου 2024, οι servicers υποχρεούνται να παρέχουν εγγράφως τις πληροφορίες αυτές (ύψος οφειλής, δόσεις, επιτόκιο κ.λπ.) σε κάθε δανειολήπτη ύστερα από αίτησή του σε προθεσμία 30 ημερών.
To web servicing δεν είναι πλέον η μόνη υποχρέωση των εταιρειών διαχείρισης, αφού βάσει της Κοινοτικής Οδηγίας 2021/2167, που ενσωματώθηκε στο εθνικό μας δίκαιο τον περασμένο Δεκέμβριο, οι servicers οφείλουν να τηρούν πέντε νέες υποχρεώσεις για: α) την προστασία των προσωπικών στοιχείων και της ιδιωτικής ζωής των δανειοληπτών, β) την απαγόρευση παρενόχλησης, καταναγκασμού ή αθέμιτης επιρροής κατά την επικοινωνία του servicer με τον πολίτη, γ) την έγγραφη γνωστοποίηση στον δανειολήπτη σε γλώσσα σαφή και κατανοητή του υπολοίπου της οφειλής έπειτα από οποιαδήποτε μεταβίβαση πίστωσης, δ) την καθιέρωση διαφανών, άμεσων και δωρεάν διαδικασιών για τη διαχείριση των καταγγελιών των δανειοληπτών και ε) τη σύνδεση με τις προβλέψεις του Κώδικα Δεοντολογίας της ΤτΕ και τον σεβασμό των δικαιωμάτων των δανειοληπτών. Οι ποινές για όσους servicers δεν συμμορφωθούν με το νέο πλαίσιο περιλαμβάνουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ μέχρι και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.
ΝΕΑ ΑΔΕΙΟΔΟΤΗΣΗ
Το αυστηρότερο πλαίσιο λειτουργίας των εταιρειών διαχείρισης πάντως πηγαίνει ακόμη παραπέρα, καθώς όλες οι εταιρείες υποχρεούνται να υποβάλουν εκ νέου φάκελο στην ΤτΕ μέχρι τις 29 Μαρτίου για να λάβουν νέα αδειοδότηση. Οι νέες άδειες θα δοθούν από την ΤτΕ στις 29 Ιουνίου σε λιγότερες από τις 23 σήμερα εταιρείες διαχείρισης, αφού προεξοφλείται ότι κάποιες δεν θα μπορέσουν να ανταποκριθούν στις νέες υποχρεώσεις και υποδομές για τη λειτουργία τους.
Μεταξύ άλλων, το νέο πλαίσιο της ΤτΕ ζητά από τις εταιρείες διαχείρισης καταγεγραμμένες και εγκεκριμένες πολιτικές για τη διαχείριση των χαρτοφυλακίων τους, εκτίμηση των εγγυήσεων από τις εμπράγματες εξασφαλίσεις (ακίνητα) των υπό διαχείριση δανείων, αλλά και συγκεκριμένες απαιτήσεις για τις παρεχόμενες ρυθμίσεις και τη διαχείριση των παραπόνων και των καταγγελιών των πελατών. Στο σκέλος των ρυθμίσεων επιβάλλεται οι servicers να λαμβάνουν υπόψη την πραγματική χρηματοοικονομική κατάσταση των οφειλετών και να δεσμεύονται ότι, εφόσον ο οφειλέτης είναι ευάλωτος, δεν θα προχωρούν σε πλειστηριασμό.
ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΔΑΝΕΙΩΝ
Εν τω μεταξύ, οι ρυθμίσεις στις οποίες προχωρούν οι εταιρείες διαχείρισης έχουν ανεβάσει ρυθμούς, με τα τελευταία στοιχεία για τον μήνα Ιανουάριο να δείχνουν ότι ρυθμίστηκαν οφειλές 238.600.000 ευρώ για 7.251 οφειλέτες. Ειδικότερα, σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, οι εταιρείες διαχείρισης έκαναν διμερείς ρυθμίσεις 159.800.000 ευρώ σε 5.178 δανειολήπτες, ρυθμίσεις 72.200.000 ευρώ σε 1.924 οφειλέτες του νόμου Κατσέλη (3869/2010) και ρυθμίσεις 6.600.000 ευρώ σε 149 οφειλέτες του ν. 4605/19 (διάδοχος νόμος του ν. Κατσέλη για την προστασία της πρώτης κατοικίας).
Διμερώς οι εταιρείες διαχείρισης ρύθμισαν στεγαστικά δάνεια ύψους 61.700.000 ευρώ, επιχειρηματικά δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων ύψους 43.900.000 ευρώ, καταναλωτικά δάνεια ύψους 41.900.000 ευρώ, επιχειρηματικά δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων ύψους 8.600.000 ευρώ και επιχειρηματικά δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων ύψους 3.500.000 ευρώ.
Οι ρυθμίσεις δανείων του ν. Κατσέλη ανήλθαν σε 39.400.000 ευρώ για τα στεγαστικά δάνεια, 27.500.000 ευρώ για τα καταναλωτικά δάνεια και σε περίπου 6.000.000 ευρώ για δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων. Στις ρυθμίσεις του ν. 4605/19, ποσό 4.800.000 ευρώ αφορά στεγαστικά δάνεια, 1.000.000 ευρώ δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων και 784.000 ευρώ καταναλωτικά δάνεια.
